為協助我國金融業未來發展,台灣金融服務業聯合總會(簡稱金融總會)整合台灣全體金融服務業之政策建議,已完成「105 年金融建言白皮書」。

       本金融白皮書係由銀行、信託、票券、證券、期貨、投信投顧、壽險、產險、保代、保經等十大金融同業公會與信用合作社聯合社, 以及證券交易所、期貨交易所、證券櫃檯買賣中心、集中保管結算所研提意見,並經由台灣金融研訓院、證券暨期貨市場發展基金會及保險事業發展中心等單位,聘請學者專家擔任諮詢顧問,匯聚國內金融業界之建言,予以彙編撰擬而成。本次白皮書持續著重金融建言之戰略性高度,規劃金融業者長期追逐願景,以興利角度掌握圍繞於周遭之商機,並視當前經濟情勢提供調整金融發展戰術運用之建議。

白皮書架構

       時值政府在金融方面推動挺產業、挺創新、挺創業、挺就業之「四挺」政策,期以金融帶動實體經濟發展。近期蔡總統英文並表示,面對數位科技時代,金融創新是一個不可迴避的挑戰,政府必須在市場發展與風險管理間取得平衡。本金融白皮書在架構方面,先以金融服務業對社會之貢獻作為引言報告,再檢討我國金融服務業之發展現況,其後分別擬定金融建言主軸議題,包括「引導資金支持實體經濟發展」、「打造亞太資產管理中心」、「深化金融數位」、「深化資本市場」、「檢討相關法規及適度放寬金融業務」、「善盡企業社會責任」及「調整稅務法規及國際規範適用」等七大構面,共提 58 項建言議題、118 則具體建議作法。相關內容簡要說明於下。

金融服務業之社會貢獻

       在我國經濟發展過程中,金融服務業向來是深具指標意義之根基產業,扶助整體產業發展,發揮「以金融支援產業,以產業活絡金融」之效益,對於經濟發展及社會安定有相當大的貢獻。以總體經濟環境來說:

一、產值達兆元規模,貢獻我國經濟成長

       104 年金融服務業生產毛額 10,868 億元(新臺幣,以下同),較 103年增加 345 億元,分別占 104 年整體及服務業 GDP 比重 6.51%、 10.44%。在政府稅收方面,104 年金融業貢獻占整體賦稅收入比重 10.35%,102 至 104 年,累計挹注國庫 5,625 億元。

二、提供就業機會,平均每 28 人即有 1 名金融從業人員

       104 年金融服務業從業人員 84.5 萬人,佔全國就業人數 7.54%, 如按全國總人口數計算,平均每 28 人就有 1 名金融從業人員。

三、體現企業社會責任,彰顯金融服務業貢獻社會之價值

       金融服務業在創造利潤、活絡經濟的同時,亦承擔其對員工、對社會及環境之社會責任,包括建立完善溝通管道及培訓制度以落實員工照顧,並配合政府政策辦理「就學貸款」及「青年安心成家貸款」,關懷社會弱勢族群,以實際行動體現企業社會責任。

至於個別金融體系之貢獻,概述如下:

一、銀行體系:扶持國內產業發展,實現學生求學及青年創業夢想, 協助民眾安心成家

       104 年對全體企業放款餘額 9.42 兆元,其中對中小企業放款餘額比重 57.87%,103 學年就學貸款金額 233.75 億元,104 年公股銀行撥出青年安心成家貸款 6,800 億元,104 年本國銀行核發青年創業貸款 28.75 億元。

二、證券體系:資本市場提供企業成長動能,激勵產業創新發展,分享企業經營成果

       104 年全體上市櫃公司股票及債券總籌資金額 4,189 億元,總營收為 30.57 兆元,代表著企業以資本市場取得之資金,創造出高於從資本市場籌得資金數倍之營收。

三、保險業體系:保障生活安定,分攤人生風險,支援經濟發展動能

       104 年我國保險滲透度(保費收入對 GDP 比率)18.31%,保險密度 (每人平均保費支出)130,376 元;104 年壽險業保險給付金額 1.54 兆元,產險業理賠金額 682 億元。此外,保險業亦提供國家經濟發展所需資金,104年保險業資金運用購買政府公債及國庫券2.13 兆元。

現況檢討

       國內金融市場規模有限、參與者密度過高,致未能充分反映其所貢獻之經濟效益,存在規模小、效率低、國際化程度不足等既有問題。在金融科技創新潮流牽動下,不僅顛覆傳統金融生態,瓜分其既有優勢及利潤,連帶影響整體金融經營環境。而與時俱進之金融產業政策可謂金融發展之先決條件,主管機關需因應調整與金融業營運相關之法規及配套措施,合理調整賦稅制度,營造公平具競爭力之環境。

       銀行業存放款利差低、家數多等既存問題,仍有賴政府持續協助, 銀行業亦須擴大海外市場,強化數位金融創新應用效率;信託業受限於現行法令及稅賦制度,仍待開放以深化業務發展;票券業待適度放寬業務經營限制,以強化資金調度能力,發揮造市功能;因資本市場稅費制度引發資金外流,證券業亟待轉型創新以創造新商機;期貨市場因非自營之法人參與比重偏低與商品標的主要集中在加權股價指數,致成長動能不足;因境內外基金發展不平衡,投信投顧業可發展國內資產管理業務核心能力,以平衡發展;為因應高齡化社會,壽險業可協助健康促進產業之發展;產險業則可發展農業保險,擴大市場規模。

       為掌握各項建言之處理時效,金融白皮書撰寫期間即與主管機關金融監督管理委員會溝通,並經其支持協助。中央銀行方面亦適時回應建言,達成有效溝通之目的。故自本年初開始研撰以來,部分建言業獲處理完成,另有多項建言則已由主管機關積極推動或研議中,本白皮書之提出,實已呈現出此期間相關單位共同努力的成果。

       金融白皮書電子檔已置於金融總會網站(www.tfsr.org.tw),以供金融業了解參考。金融總會期盼在政府持續協助下,審慎參酌本白皮書建議,將其落實為具體政策,以為我國金融產業營造一個有利經營與發展的優質環境。(點選連結)